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银行贷款诈骗案

返回> 来源:   发布时间:2019-10-08 13:18    关注度:

银行贷款诈骗案

银行贷款是许多企业有融资需求时的首选,因为其资金来源稳定,实力雄厚,只要符合贷款条件,银行的放贷速度就会很快,而且利息较低。也正是看到了这些好处,会有些不法分子企图钻漏洞诈骗贷款,这就需要我们提高警惕,谨防诈骗。
具体案例:
F公司是一家经营激光制版的中外合资企业,注册资本港币800万元。为扩大公司规模,该公司在某银行G支行申请200万元人民币流动资金贷款,期限6个月,由H电子有限公司担保。然而F公司由于经营不善,贷款到期后不能按期归还,贷款催收员经多次催收都没有效果,于是上门找保证人H电子有限公司追讨债务,却发现H电子有限公司已人去楼空。到工商行政管理部门查询后得知,保证人H电子有限公司已于贷款发放前的两个月办理了注销登记手续,已被注销的公司办理的担保手续显然为无效担保。
一年后,贷款仍未收回,贷款行向法院提起该笔贷款的诉讼。根据F公司已资不抵债无法清偿到期债务的事实,G支行在法院破产庭申请F公司破产清盘。法院召集债权人会议进行调解,要求F公司在4个月内还清G支行的债务。调解期间,F公司仅支付G支行欠息23万元。于是法院破产庭再次召集债权人会议,宣布立即进入破产清算。经破产清算,各债权人按比例分配清偿金额,其结果是贷款行只收回本息50万元,造成贷款损失180 万元。

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案例分析:
根据我国《刑法》第193条规定:“有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下的罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。”
该笔贷款中,借款人和保证人在保证人已被注销的情况下办理担保手续,实际上是借款人和保证人有预谋的诈骗贷款行为。但同时银行也存在对保证人资格审查不严格的情况。
案例启示:
在金融体制改革的今天,社会上一些不法分子利用我国目前有关金融法规以及金融机构内部的各项规章制度的不完善,把违法犯罪的目标瞄准银行或者其他金融机构的贷款上,其中尤以贷款诈骗罪较为严重。在对贷款人、保证人进行资格审查时,一定要做深入细致的调查和审查工作,确保保证人是否还在生产经营,所有保证手续是否合法有效。在必要时,要向工商行政管理部门进行查询,以防止该类事件的发生。

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