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房贷是年限长好还是短好

返回> 来源:   发布时间:2019-10-08 06:57    关注度:

房贷是年限长好还是短好

    房贷年初长短取决于你的资金实力,其次就是房贷利率高低。

    1、房贷期限长短取决于你的资金实力

 

    房贷最长期限是30年,少的是5年,但是大多数人选择的是20年甚至是30年,其原因最主要的还是资金实力有限,如果房贷是10年,那么购房者是无法承担月供的,所以只能选择30年,这样承担的月供要少得多。

 

    举例:房贷总额是100万,房贷利率是4.9%,按揭方式是等额本息,期限是10年、20年、30年。

 

    期限10年的月供是10557元,利息总额是26.7万元。按照银行的要求,你的月收入需要在21000元以上才可以。

 

    期限20年的月供是6544元,利息总额是57万元。按照银行的要求,你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情况下降了将近40%,对月收入的要求也下降了将近40%。

 

    期限30年的月供是5307元,利息总额是91万元,按照银行的要求,你的月收入需要在11000元以上,月供相比10年的情况下降了50%,对月收入的要求下降了将近50%,这个要求的降低是非常明显的。

 

    大多数人买房采取按揭的方式主要还是资金不够,收入不够,按揭30年,还是因为这样子才能稳定的偿还月供,如果用10年,月供都快赶上工资了,这是无法承受的。代价就是你承担了更多的利息,期限10年,利息总额是26.7万元,当期限是30年的时候,利息总额就变成了91万元。这是有舍有得吧。

 

    这是大多数人选择房贷长的主要原因,但是也有一部分资金实力比较充足的购房者,他们考虑的就不是月供的压力问题了,而是房贷利率问题了。

 

    2、其次需要考虑的因素是房贷利率高低问题

 

    现在如果你可以办理公积金贷款,利率只要3.25%,我想作为一个理性的人都会选择30年的期限的。

 

    为什么?

 

    因为房贷利率只有3.25%,非常低!

 

    如何判断房贷利率低?

 

    100万拿去银行做理财,一般额可以获得4%到5%的比价安全的收益率,所以这个房贷利率是非常低的。办理房贷,你只需要支付3.25%的利息成本,而把100万拿去做投资,你会获得4%-5%的收益率,利差就是你的收益,这个几乎就是无风险利率。

 

    反过来,如果房贷利率是10%,你还愿意用30年的期限吗?肯定是不愿意的,因为10%的利率太高了,作为一个理性人肯定会选择最小的期限,甚至是全款的。

 

    总结:房贷期限长短主要看你的月供压力,也就是资金实力,在全款都可以无压力的情况下,你再需要考虑的因素就是房贷利率高低,参考的标准就是你能够获得的稳定的安全的投资收益率!一般是把银行的理财收益率看作是一个参考。

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