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明天要去银行办房贷了 我现在办利率跟10 8办利率有差别吗

返回> 来源:   发布时间:2019-09-10 12:49    关注度:

明天要去银行办房贷了 我现在办利率跟10 8办利率有差别吗

在同一城市、一样的楼市调控背景下,10月8日前后这个短期的时间段内的利率应该不会有太大的变化,但是长远来说,我个人觉得新规后的利率计算方法会更好一些。

  一、房贷利率的变化只是计价基础的不同,影响最大的是因为楼市调控而产生的“上浮”或“加点”的举措。

  从最新公布的5年期以上LPR来看,4.85%的数值比基准利率4.9%稍低一点,但我们应该都已经注意到,影响房贷利率高低的重要因素是因为楼市调控而出现的“上浮”或者“加点”这两种情况。新规前的是利率上浮,新规后的是利率加点,这两个因素都会因为地方不同、银行不同而有差异,比如有些城市的银行首套利率上浮后超过6%,但有些城市的首套利率上浮后只有5%多一点,它的多少是依据一城一策的方针来定的。

  如果在同一个城市中,在10.8这个时间点,新规前后都处于同一个调控环境中,新规前的利率上浮幅度和新规后的利率加点幅度,都必需要体现调控的方向,与现在的大方向协调,因此比较少可能出现新规前紧、新规后松的迹象,从这个角度来看,短期内即使新旧规矩转换,利率的变化应该不会太大。当然这只是推测,现在极少有银行公布利率加点的数据,很多银行还在研究中,不过很快将会陆续有一个大概的数据公布,到这个时候才能真正比较具体数值的高低。

  二、从长远来看,LPR宗旨和更新频率对房贷利率会更有利。

  利率上浮或者利率加点都是关联市场的现状,碰巧在楼市调控期间购房,那无论那一种都难逃利率上调的局面,这是一个大背景。而对于未来的变化,基准利率需要根据经济发展情况来调整,如果经济持续表现平稳,那可能很多年都不会改变,像现在的基准利率已经维持了好几年不变了。

  而LPR是每月更新一次,房贷可以商定最快一年更新一次,采用新的LPR进行定率重定价。最关键的是LPR是根据18家代表银行的最优惠利率计算得出的,是它们面对最优质客户是采用的利率,优质客户的利率当然是低利率了,这也是体现了对实现企业的降息减负的宗旨,未来LPR会根据市场变化而变化,向下走的可能会更加大。这样一来,以LPR+加点形成的房贷在未来可以享受到利率下调后带来的好处。

  总的来说,我个人觉得在10.8这个时间点前后不太长的时间内,在同一城市中房贷利率的变化应该不会很大,而站在长期的角度来看,采用LPR为基础应该会更好一些。

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