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房贷利率新规出台 这对于房价会有什么样的影响

返回> 来源:   发布时间:2019-09-10 10:04    关注度:

房贷利率新规出台 这对于房价会有什么样的影响

按题目所描述的情况,新规前基准利率上浮5%这个数值是短期内固定了的,而新规后的具体利率要等银行公布具体的加点情况,现在很难量化地对比新规前后利率的高低。我们可以先看看新规时间点前后短期的情况和长远利率变化的影响因素这两个方面来对比一下,然后再作出结论。

  新规执行时间点前后利率的高低变化。

  首套房利率不得低于最新一月所公布的LPR数值,即首套房利率≥LPR。

  二套房利率至少要在最新一月所公布的LPR数值上加点0.6%,即二套房≥LPR+0.6%。

  以上两点是最高指导窗口的底线,地方也可以根据楼市情况确定是否再需要加点,然后具体的银行再在以上基础上按自己的需要决定是否再往上加点。因此加点的情况变数是比较多的。

  LPR的好处之一是它来源于银行的最优客户利率,每家银行针对优质客户都会使用相对优惠的利率,换一个角度来讲这是比较低的利率,这正是体现了对实业”降息减负“的指导精神,最新5年期的LPR是4.85%,就比4.9%的基准利率降低了0.05%。而每月更新一次的频率,也更有效地将市场的变化紧密地传导到利率中,使利率更加贴近市场,如果市场上资金趋紧或者趋松,很快就会反馈到LPR的升降上。

  LPR在房贷上,银行与客户之间可以协商重新定价的周期,即确定使用新的LPR的周期,最低时长是一年,如果选择了一年期就重新定价,即是每一年都会更换一个最新的LPR,利率就根据这个LPR与原来的加点情况重新计算利率。这样一来,当市场很冷时,银行最优利率的变化会很快传导到LPR,这个数值就有可能降低,如果恰好变更了更低的LPR,那利率自然也会相应地降低,它的升降周期的频率决定了可以让客户的房贷利率更加贴近市场的变化,优惠的时候能享受到优惠。

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