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房贷是年限长好 还是说短好

返回> 来源:   发布时间:2019-09-10 09:04    关注度:

房贷是年限长好 还是说短好

房贷期限当然是贷越长越好,因为房贷是市面上最廉价的金融杠杠。不过,也有一些特殊情况,因此还得具体情况具体分析。

  使用公积金贷款时,当公积金缴存额低于月供额时,贷越久越好。

  公积金贷款利率非常低,5年以内才2.75%,5年及以上也只有3.25%,这是非常廉价的利率,市面上根本找不到如此廉价的贷款,因为公积金贷款是国家的一项优惠政策,因此一般情况下我们是能贷多少贷多少,至于贷多久,一般情况下也是能贷多久就贷多久,但是存在一种特殊情况,就是当公积金缴存额较高超过了房贷月供额时,建议压缩贷款年限,把月供额设置为跟公积金缴存额相当的水平,这时的贷款年限就是最好的。

  为什么呢?因为当公积金缴存额高于房贷月供额时,多出来的部分会一直积攒在公积金账户里面得不到有效的利用,而公积金账户余额只享受一年期定期存款利率,也就是1.75%,这个利率水平非常低,比公积金贷款利率3.25%要低得多,因此不如提高月供额,办理月冲用公积金缴存额直接抵扣月供,这样一样既可以充分利用公积金也可以不用还款那么久,这是最划算的。

  使用商业贷款时,如果有高于房贷利率的理财途径,那就贷越久越好。

  当前商业贷款利率是4.9%,10月8日开始执行贷款市场报价利率(LPR),即五年期以上房贷基准利率为4.85%,基本上与现有的利率持平,因此短期内对实际房贷利率影响不大。目前商业银行对房贷利率普遍执行了上浮,上浮幅度为10%-30%,但即便如此,房贷利率也比普通的消费贷款要低得多,绝大多数人消费贷的利率在8%以上,因此,商业房贷也不算很高的贷款。

  如果你懂理财,能找到好的理财途径的收益率能大于房贷利率,那么贷款年限可以设置得越久越好,因为你拿每个月要多还的钱去理财获得的收益高于贷款利率,反之,如果找不到更高利率的理财途径,不如就设置短一点的贷款年限。

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