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10月8号房贷新政之前买房合适还是之后买合适

返回> 来源:   发布时间:2019-09-07 07:00    关注度:

10月8号房贷新政之前买房合适还是之后买合适

    对于在10月8日之前还是之后买房其实没有什么太大的区别。这一次的房贷新政让很多人心里产生一些疑惑。生怕新政以后会对房价或者说房贷的实际利率会产生一些影响,但是这些疑惑其实是多余的。

    1、房贷新政的出台是为了利率的市场化,而并非是为了房地产市场。

 

    这次房贷新政的出台是为了利率的市场化。原来我们的房贷实际利率的参考基准是在央行的贷款基准利率基础之上,上下浮动一定的比例。房贷利率=贷款基准利率*(1+浮动比例),从这个公式当中我们可以看出,在新政之前我们的房贷实际利率。主要取决于贷款基准利率以及浮动的比例。那么贷款的基准利率基础那么贷款的基准利率其实是由。由央行规定的,各大商业银行都要同步执行。而上下浮动的比例,各个地方各个地方的商业银行都不太一样,但是总体而言是和国家对房地产的调控步调是一致的以及当地对房地产市场调控的步调。

 

    打个比方,2019年7月份全国首套房房贷平均利率是5.44%,这个就相当于在基准利率4.9%的基础之上上浮了11%。而在2016年年底的时候,全国首套房房贷平均利率是4.45%,就相当于是在基准利率4.9%的基础之上下浮了10%。从2016年到2019年的三年的时间。房贷利率从4.45%上涨到5.44%,但是这三年的时间,央行规定的房贷基准利率其实是没有变化的,还是4.9%。其实变化的只是上下浮动的比例,而在上下浮动的比例其实是和全国的房地产市场调控的步调是相关的。

 

    2、新政后的利率计算方法

 

    那么新政出台以后,房地产的房贷利率是如何决定的呢?房贷利率=LPR+加点,这是新政以后房地产房贷利率的计算公式。从公式当中可以看出最关键的是LPR以及加点的数值。LPR是由央行以及18家商业银行每个月进行一次报数去确定的。而加点的数值是由商业银行自行根据市场的需求去确定的,但是在初期也会受到央行一定的指导。央行在房贷新政利率的公告当中,也明确指出会平稳过渡,不会引起房贷利率,新政前后房贷利率的变化。所以从房贷利率这个角度来讲的话,其实在新政前买房还是在新政后买房就差别不大了。

 

    目前深圳的招商银行在全国率先实行了以lp2作为参考基准的房贷贷款利率。最后出来针对首套房的房贷利率以及二套房的房贷利率是没有多少变化的。深圳是全国的一个标杆型城市,那么它的这一行为其实也为未来的其他城市做了一个参考和标准。由此我们也可以看出,未来新政实施以后,其实对房地产市场的房贷利率没有什么太大变化。即便是有变化,那也是因为有其他的宏观政策环境发生的变化,而并非是来自于这个新政。

 

    不过从长期的角度而言的话呢,我认为实行新政以后购房可能会更加合适,为什么会这么说呢?因为我们国家的利率,未来的长期的一个趋趋势其实是往下走的。但是因为我们的基准利率其实是经常不变的,降息的频率非常的低。但是我们房贷新政以后,那么它的参考的基准的利率,lpr其实是每个月都在变化的,那么它更加容易反映我们市场的实际利率的变化,那么在未来整个市场利率在下调的时候下降的时候,我们的房贷利率在新政的影响下会更加的贴近市场利率,也就是说,会跟市场经理一样的低。

 

    总结起来就是说,在短期之内我觉得新政前后只是对市场的利率变化不大,但是从长期而言的话,那么我建议还是在房贷新政的情况之下办理房贷可能会利率更加

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