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征信信用卡记录4年逾期21次 3次90日以上 这种征信是不是很烂

返回> 来源:   发布时间:2019-09-05 09:40    关注度:

征信信用卡记录4年逾期21次 3次90日以上 这种征信是不是很烂

    征信记录的是时间和行为,能解决征信问题的也是时间和行为。

    我曾经做过银行风控规则的设计工作,遇见很多来申请贷款而且忧心忡忡的客户,担心自己的征信太烂通不过审核。可是在最终审批贷款的时候,却发现可以通过。

 

    这是为什么呢?

 

    一方面:征信烂不烂,自己说了不算,看征信的人说了才算。题主描述的4年逾期21次,3次90天以上的逾期也未必就很烂。银行以及非银行金融机构的风控才是判定你征信好坏的人群。

 

    到底逾期几次是烂,逾期多少金额是烂,什么时候逾期是烂,还有没有其他指标等等,这些都是借款人不清楚,银行清楚的点。得让银行专业风控的人来看一看。

 

    另一方面:银行看征信的目的是了解借款人的还款意愿。征信逾期次数多,说明借款人经常不愿意还款或老忘记还款。可如果题主的征信能体现出借款人的还款意愿良好,有些逾期也无妨。

 

    我之前接触过一个客户,逾期次数比较多,但是它的逾期时间点基本都集中于一年以前。从四五年前的多次逾期,到近一年的逾期次数越来越少,可以看出他的还款意愿在不断增强。这样的客户,银行是愿意为其放款的。

 

    从题主的描述情况来看,我们判定不出它的征信是好是坏。

 

    因为银行的风控一般看近两年的逾期情况。近两年内只要逾期的金额都还上,逾期次数不超过6次,银行都有谈判的余地。至于题主说的90天以上的逾期,只要将其还上且在两年以前发生,那都可以忽略不计。所以题主的征信烂不烂,关键要看逾期的时间是在近两年还是在两年以前。

 

    如果逾期记录都在两年以内,弥补它的最好办法就是还上已经欠的钱。与此同时,保持良好的还款记录,把这些逾期记录都熬出近两年,至少让近两年的逾期记录不超过六次,90天以上的逾期不超过2次,基本上在银行贷款是问题不大的。

 

    总结:

 

    不要相信征信修复的人群。能修复的无需用钱,不能修复的,他们也帮不上忙。关键还是在未来的一段时间规范自己的还款行为,让征信近两年的记录好一些。

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