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房贷总购20年 若提前10年还款划算吗 贷款买的房子 还能退吗

返回> 来源:   发布时间:2019-08-14 09:47    关注度:

房贷总购20年 若提前10年还款划算吗 贷款买的房子 还能退吗

房贷总共20年,那么提前10年偿还划算吗?提前划算与否只和你的房贷利率高低有关,和提前多少年没有关系。下面我详细说来:

1、提前偿还是否划算只和你的房贷利率高低有关

我们以100万房贷为例,期限20年,利率是5.39%,等额本息的还款方式,原来的月供是6817元每月,2019年8月算是第一个月,那么10年后的2019年8月选择一次性还清,那么节省的利息总额是18.39万元。而在这10年中总共还了81.8万元,其中利息44.9万元,本金36.9万元,也就是剩余的本金是63.1万元。而在下图中我们 可以看到在2029年8月一次性偿还的金额是63.4万元,多出的0.2万元,其实是当月的利息。


节省的利息看起来还不少,有18.39万之多,但是其实,我们换种思路:如果你贷款63.1万,期限是10年,房贷利率是5.39%,那么在等额本息的情况下,月供是6814,利息总额是18.7万,这个数据和前面分析的提前10年一次性提前偿还玩的数据是一样的。

由此,我们可以下一个结论:提前偿还节省的利息就是你偿还的本金在剩余的期限里产生的利息。

有了这个结论,我们再可以引申出一个结论:那就是无论什么时候提前偿还都是一样的,不存在更加节省利息的说法,提前偿还节省的利息只是你偿还本金在剩余期限中产生的利息,如此而已。

有了这个结论之后,我们就知道了,如果你10年准备提前偿还,这个时候还有63.1万元的本金,剩余期限是10年,相当于你手里有63.1万元,摆在面前有两个选择,第一个选择是提前还房贷,那么你“赚”的钱就是你的节省的利息,利率就是5.39%。

你的第二个选择就是把这63.1万用来做其他的投资,如果收益率是大于5.39%,那么你就选择做其他投资更加划算,如果收益率是小于5.39%的,那么你提前偿还房贷更加划算。所以最终的选择标准在于你的房贷的利率的高低和你的其他投资收益高低的相比。

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