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杭州多家银行推出 二抵贷 业务 这对外释放了什么信号

返回> 来源:   发布时间:2019-08-09 01:00    关注度:

杭州多家银行推出 二抵贷 业务 这对外释放了什么信号

这又是一个危险的信号,各家银行不思考如何扎实的服务客户,又在风口上做火中取栗的事情。

  很多网贷公司在前几年早就做了此业务,江湖人称“房抵贷”,现在已经是一地鸡毛,造成了大量逾期和纠纷。没想到银行又捡起这块烂肉,继续向前走。

  1.银行比较忠爱的跟房子相关的业务,认为房地产有抵押物,相对更加可靠。之前大力做首付贷被监管叫停。现在房地产开发供款,也被监管进行严格管控。目前又做起了房屋二次抵押贷款业务,但是没有考虑到最大的风险,就是借款的“多重负债”和房产下跌的风险,一旦爆发,仍然是坏账累累。

  2.房抵贷业务,将房屋剩余价值,也就是按揭贷款之后的残值进行评估,进行二次抵押,发放抵押贷款。看上去好像只要房产不跌价,银行就没有大的风险,但其实借款人的借款杠杆更高,就好像压垮骆驼头上的最后一根草,随时岌岌可危。

  3.在银监会要求银行放贷时的三了解中,“了解你的客户,了解你的风险,了解你的业务”,进行对比:

  此类客户都是多种负债中,已经无法周转,那最后一点可变现财产进行融资借款,银行做的是锦上添花还是落井下石的事情呢?想一想是不是一个本性就很恶的贷款产品?

  房屋二抵,顺位抵押权排在后面,一旦产生任何风险(例如房产跌值,客户无法支付每月按揭房款等),作为二押债权人,是无法对抗第1位抵押人。等第一位抵押债权人处置完毕,已是一地鸡毛,基本上二押是拿不到全额本金和利息的。这在前几年网贷平台做此类业务时,最后就倒在这个方面。

  4.一般此类业务,银行都是与第三方助贷合作开展,大家都知道,第三方助贷公司,在这两年大部分做的都是两头骗的事,第三方为了顺利获取佣金和高额手续费(尤其是在客户那打着银行的名义收取高额费用),都会进行材料的包装,银行业务员为了完成业绩,也会默认此行为,最后的结果将是所在银行背负所有的放贷风险。

  我们的银行不去认真落实国家政策,扶持那些创业个人或者是研究新的业务品种,翻炒前两年互联网金融中失败的烂业务。未来结果,很是可悲啊。同时估计监管很快就会发现风险进行干涉。

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