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房贷利率降至三年来最低点 再融资可省钱

返回> 来源:   发布时间:2019-07-12 14:01    关注度:

房贷利率降至三年来最低点 再融资可省钱

    联邦储备委员会3月份宣布不加息之后,房屋抵押贷款利率一路下滑,30年期固息贷款利率已经降到3年来的最低点。这样一来,靠再融资(refinancing)省钱的房主大大增加。专业公司指出,大约820万人可以利用再融资把每月还款减少至少75个基点,平均每月可节省266美元。

    因此,即使是去年才贷款买的房,也可以评估一下是否有这个需要。

 

    每月能少还房贷,当然是很有吸引力的事。那么,究竟什么是再融资,怎样判断自己是否适合再融资呢?

 

    ●什么是再融资?

 

    简单来说,再融资就是终止现有的住房贷款,申请利率较低、月付较少的新贷款。

 

    ●再融资有什么好处?

 

    1,节省利息、减少月付。有一种说法是,如果能通过再融资把房贷利率降低至少2%,那就值得这么做。但实际上,不少专家都说,哪怕利率能减少1%,也是值得的。例如,许多人的信用分数会慢慢变高,有条件申请利率较低的贷款,这时候他们就会考虑再融资。

 

    2,缩短贷款期限。例如,把固定利率贷款30年期转为15年期。

 

    3,改变贷款类型。如果本来申请的是浮动利率贷款,可以通过再融资换成固定利率贷款,反之亦然。选择固定利率可以避免利率突然变高。

 

    4,获得资金。随着房价前几年疯涨,现在的房主普遍拥有较高的可动用净值(tappableequity),这样的房屋增值空间给了房主较多灵活用钱的机会。如果出于某些原因需要用钱,例如孩子上学、医疗等,可以选择抵押部分净值,重贷套现以获得资金。

 

    5,合并债务。如果有多笔贷款,把它们合并成一笔贷款,可以减少利率。

 

    ●再融资有什么风险?

 

    1,“惩罚性”手续费。大多数贷款条约里都有相关条款,写明如果未来再融资,贷款方有权收一大笔手续费,像房贷这类大额贷款,最后费用可能高达数千元。

 

    2,交易成本。新贷款的申请费、产权保险和检索费、新贷方的律师费和手续费处理费等等,也都要算在再融资的成本里。

 

    3,损害信用。再融资等于又一次贷款,有可能让你的信用分数降低。

 

    ●什么时候可以再融资?

 

    大多数银行或贷款方要求借贷至少12个月后才能再融资,但各家要求和限制可能有差别。

 

    至于再融资的次数限制,只要自己觉得有好处,就可以无数次地再融资。不过,如果是为了套现,那可能需要等6个月才能进行下一次再融资。

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