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110万的房贷 贷款30年 利率4 165% 已经还了3年了 现在提前还一部分划得来吗 为什么

返回> 来源:   发布时间:2019-07-10 13:54    关注度:

110万的房贷 贷款30年 利率4 165% 已经还了3年了 现在提前还一部分划得来吗 为什么

不建议你提前还,你的利率是比较低的,相当于是在基准利率4.9%基础上上打了八五折的。你比很多人都幸运,因为过去十年贷款基准利率都是自下调的,最后一次下调是在2015年底。那次就把基准利率定在了4.9%。然后在2015年和2016年的时候由于去库存的需要,鼓励居民购房,利率多是打折的,但是此后的2017年开始调控又开始严厉了,房贷的利率在基准利率上普遍上浮了5%、10%,甚至上浮30%的都有很多。

  关于是否要提前还款的问题,主要是看两点,第一是你的房贷的利率和当下市场稳定的理财收益率的高低。第二点是你自身的投资理财能力。

  1、房贷利率的高低决定了你是否需要提前还款

  比如你现在有50万的资金在手上,你可以有两个用途,第一个“借”给自己,然后用于还房贷,其实这个时候你“借”自己的钱去还房贷,和“借”银行的钱是一样的,你的利率就是房贷的利率4.165%,那么也就是说你借自己的钱的利息是4.165%,那么你的收益也是4.165%。

  而你的另一个用途就是用于投资理财,为了获取稳定安全的回报,我们通常参考的是银行的理财收益,那么当下的这个收益一般是在5%左右的,你的利率明显比这个利率是要低0.8%左右的,这个利率在一两年看起来没什么差别,但是你的房贷是30年的,如果放大到30年的差距,这笔利息差带来的收益还是挺可观的。

  在等额本息的还款方式下,你的月供是5359元,利息总额是83万元,你知道你有多幸运吗?

  2019年5月份全国首套房利率平均是5.42%,如果你的房贷也是这个利率的话,那么你的利息情况就是这样的:月供是6190元,利息总额是112.9万元,比你4.165%的利率多出了30万。

  2、你的投资能力

  以上的分析我们都是从非常理想的角度去分析,但是实际操作中每个人的理财能力是相差很大的,有人能够轻易的获得20%的年回报率,但是更多的人只会把资金放在银行存定期,或者买个什么股票基金最后还是亏损的。

  所以最后还和你的投资能力有关,甚至和你的心态有关,有人就不喜欢欠债,欠银行的钱心里就总感觉不舒服,要还了心里才轻松。像这种心态是无法用理性去克服的。

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