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买房贷款了72万 怎么还款最划算

返回> 来源:   发布时间:2019-07-09 12:00    关注度:

买房贷款了72万 怎么还款最划算

 

如何让自己的资金计划更科学合理,让自己的日子过得轻松呢,我们最重要的一个假设就是你未来的收入会逐步的提高,因为如果没有这个假设的话,你的日子怎么过都很紧张的,几乎是无法摆脱的。你的月入流水大概是6500元,父母每年给5万,平均到月就是4167元,再加上你自己的收入那么月收入就达到了10667元,一下子就月入过万了。要让自己轻松,清楚自己的资金流入以后就要看你的资金流出了,下面就计算月供。

如果是等额本息,那么月供是3931元,如果你只有6500元的月收入的话,月供占到总收入的60%,真是亚历山大,你的日子真的不好过,因为有小孩子。不过加上父母的支助后就轻松很多了,月供占总收入的比例为36.8%,这个基本也符合银行放贷的标准。银行放贷的标准也是收入要是月供的2倍以上,这个是有科学依据的,现在你加上父母的支持后把这个比例降低到36.8%。生活就有了保障。


如果是等额本金呢,那么月供就是5090元,然后逐月递减8.58元,即便是1年之后月供减少也不过100元左右,还是有5000元的月供,这个月供占据6500月收入比例的78%,这个比例太高了,你无法生活的。剩余只有1400元左右的 钱了,这个钱可能也就够一家人在家里吃个饭的基本开支。即便再加上父母的支持,占比为48%,这个比例也是刚刚过及格线。每个月大概剩下5000元,生活是勉强足够了。如果家里再生病应急什么的就非常紧张了。

通过上面的分析,我们可以看到如果是等额本金的方式,你的生活会非常紧张,当然这种还款方式在30年的时间长度内会少一些利息,但是前期的压力太大了,已经突破了收入和月供的安全线。所以,首先你的贷款方式要是等额本息的。我不知道你现在是否已经在还房贷了,还是说目前是在购房的进行中,如果还没有购房,那么选择等额本息的方式你的压力会小很多。

在等额本息的情况下,你最大的可变的就是父母的5万元怎么花的问题,有两种方式,第一种方式就是平均花到每个月,这样就像我在上文中分析的一样,3931的月供,10677元的收入。每个月会剩下6736元用于生活支出,这样你就比较宽裕。

第二个方式就是用你父母的这笔钱一次性提前偿还房贷,提前还房贷也有两种方式,第一种是保持期限不变,减少月还款金额,比如你在1年后提前偿还5万元,那么你的月供将变为3654元,每个月将近减少300元的月供。这个为你的生活带来的影响不大,5万元节省的利息也只有4.2万元,效果不明显。反而为了节省这5万元把日子过得紧巴巴的。

第二种方式是保持月还款额度不变,缩短还款期限,那么你的还款期限将缩短4年4个月,节省的利息也将达到14.9万。

两种提前还款的方式对你来说,对短期的现金流作用不是很大,还是把时间用在开源上,增加收入才是王道。

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