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车贷12 5万还36期 每期还款4500 总共还16万 请问这是几厘的利息

返回> 来源:   发布时间:2019-06-14 09:00    关注度:

车贷12 5万还36期 每期还款4500 总共还16万 请问这是几厘的利息

这里存在两个利率概念:一、名义利率;二、实际利率。

  名义利率

  名义利率计算方法非常简单,就是利息除以本金再除于期限:年利率=利息/本金/期限=(4500*36-12.5万)/12.5万/3=9.87%。

  而民间几厘息是对月利率的俗称,即要将年利率转化为月利率(存款的计算方式),那么期月利率=年利率/12=9.87%/12=0.8225%。也就是说,该利息为8.225厘息。

  实际利率

  实际利率要比名义利率多很多,因为每次归还的金额一样,而剩余贷款本金却在不断的减少。如果单纯的以本金计息的话,那么还款金额应当不断减少,而不是每次还一样的金额。

  即采用等额本息计算方法,其是将全部本金和利息加在一起除以期限得出来的结果,那么其实际利率就要远高于名义利率。

  计算这种等额本息还款,我们一般采用Excel表格中的RATE函数,分别输入支付总期数:36;定期支付额:-4500;现值:125000。如上图,我们会得到一个结果为1.4747%,那么该利率就是月利率,为14.747厘。

  如果要转化为年利率,那么其年利率=1.4747%*12=17.6964%,约等于17.7%。

  如果对该利率有异议,那么我们可以采用房贷计算器的等额本息还款进行验证,如下图。

  贷款应当注重实际利率

  从上述可知,名义利率与实际利率相差近倍。因此,贷款的时候我们应当计算其实际利率,因为这是我们实际要归还的利息。

  从题文的利率来看,该利率水平已经为信用贷款利率,而非车辆抵押利率,贷此类的款项用户需要谨慎,或许选择信用贷款利率更低,比如借呗日利率为万4,那么其实际年化利率为0.004%*365=14.6%,远低于17.7%。

  注:其文的表述存在一定的错误性,如果每期归还的是4500,那么总共应当归还16.2万,而不是16万。

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