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信贷和贷款有哪些区别

返回> 来源:华赞普惠   发布时间:2019-06-11 16:09    关注度:

信贷和贷款有哪些区别

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因为信贷是在无抵押的情况下放款,所以贷款机构承担的风险较大;而贷款涉及到抵押贷款,也就是说,借款人办理抵押贷款时,需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保,在这种情况下,贷款机构承担的风险就要小很多。

1、什么是借款?

借款是借入款项,从债务人角度讲;贷款是贷出款项,从债权人角度讲。借款是短期搜索的,一般是个人或者贷款公司给你放款,期限大概1-3个月最多半年,按月来计息的;贷款是长期的,一般通过银行来放款,期限大概10-20年,按年来计息

民间个人之间,企业之间的拆借行为称借款.而银行与个人或企业之间的借款,在银行方面称(对企业,个人的)贷款;在借款人方面称(从银行的)借款。

2.借款人和贷款人有什么区别?

贷款人:是指在借贷活动中运用信贷资金或自有资金,向借款人发放贷款的人或金融机构,一般指商业银行、央行。

借款人:是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证,或者以第三者作为担保,而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

银行与企业签订《借款合同》,约定贷款人和借款人之间的权利义务。

严格地说借款人是借进资金,贷款人是借岀资金,是放款人。总之两者是一种对等关系。

一般都叫借贷双方,这样看,借款人和贷款人应该是相反的意思。

1.信贷是不需要抵押的,以你的信誉作担保。贷款是需要抵押物的比如:房子,车子等等

2.与银行其他业务相比,小微企业贷款业务的单个项目金额小、经营成本高,能否有效降低成本,是发展小微企业贷款业务的关键所在。

当前,我国很多商业银行对小微企业的信用评估和审核标准还是以大中型企业相关指标为参照,这种无差异化的信贷管理模式一方面导致大多数小微企业很难达到银行放贷标准,小微企业贷款的可获得性较差,另一方面没有充分考虑小微企业发展特点,难以充分反映小微企业真实风险情况。

1.范围不同。贷款的范围要广一些,它包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类;而信贷仅指无抵押贷款,也就是说,借款人申请贷款无需提供抵押担保,凭借个人信用向贷款机构申请贷款。

2.风险不同。因为信贷是在无抵押的情况下放款,所以贷款机构承担的风险较大;而贷款涉及到抵押贷款,也就是说,借款人办理抵押贷款时,需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保,在这种情况下,贷款机构承担的风险就要小很多。

3.贷款利率不同。与贷款中的抵押贷款相比,信贷的贷款利率要高很多。

一.信贷贷款基本条件

从实际看,银行发放信用贷款的基本条件是:

1.企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

2.经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

3.企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意;

4.是企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

二.贷款具备条件

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

3、具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录;

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

5、有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定;

6、银行规定的其他条件。

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