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买房贷款时间拉长有什么好处

返回> 来源:   发布时间:2019-03-13 17:36    关注度:

    从房贷与收入对比的角度讲,贷款买房比例的大小与时间的长短,需要分几种情况,然后进行分析得出结论。

    并不是全款买房优于贷款买房,而贷款买房不一定时间越长也具有优势,这就需要对比分析。然后结合实际去选择。

 

    1、现金十分充裕的情况。

 

    对于这种情况,最好的方式还是全款买房。毕竟现金十分充裕,拿去一套房产贷款去做生意,范围倒是麻烦了。

 

    2、能够全款买房,日常没有投资项目。

 

    这种情况,最好的方式也是全款买房。为什么?全款买房,虽然一次性支付的费用多,但是中间没有任何的利息产生。也就是说,二三十年的贷款时间里不需要向银行支付任何的利息,因为是全款。

 

    对于日常没有投资项目,说明资金没有太大的需求。而正常理财的年化收益是低于现在买房的房产贷款利率,存在负相关。所以,贷款买房也就不划算,全款买房更为合适。

 

    3、贷款买房没有什么不好,资金能够跑赢房贷,还有赚头。

 

    如果自己是投资项目的投资人,或者生意人,日常有着旺盛的资金周转需求,并且盈利性能够跑赢贷款利率。

 

    这种情况,就算是能够全款买房,也可以贷款买房。因为,能够将资金利用率扩大化,还能够通过贷款下来的资金周转自己的生意。买房、做生意,两不误。

 

    4、贷款时间拉长,未来还款难度会降低?

 

    从这几十年经济发展的角度讲,对比二十年前、十年前的房产贷款,现在还款的难度确实降低很多。

 

    但是未来会持续降低还款难度吗?

 

    先看同等贷款金额水平下的利息总额是多少,贷款100万元,20年贷款时间,执行利率为基准利率的1.15倍,为5.64%,等额本息的还款利息为669962.24元,等额本金的还款利息为566350元。

 

    那么,贷款时间为30年呢?等额本息的还款利息为1075773.68元,等额本金的还款利息为848350元。

 

    也就是说,多出了十年时间,却需要多还近30万元的利息。

 

    那么,未来的工资待遇会持续升高吗?

 

    个人认为,并不会。为什么?

 

    工资待遇水平与市场经济有着莫大联系,市场经济发展的越好,按道理将工资待遇应该就能够更好。但是,市场经济中却存在着货币总量。

 

    如果市场中货币总量为1000,那么满足人员工资的货币也就是1000。那么,如果货币总量增长至2000呢?那么能够满足人员公司的货币就是2000。

 

    也就是说,人员工资的水平与货币总量有关系。

 

    从1997年开始至2016年,平均每年的货币新增幅度,约在15-20%的水平。而到了2017年、2018年时,货币总量同比增幅降低至8%。现在的货币总量新增幅度没有前十年、前二十年大了。

 

    再来看人员工资呢?既然货币总量与人员工资有着联系。现在货币总量新增速度下降,未来人员工资势必也会增速降低。

 

    在这种条件下,拉长还贷时间增加还贷利息,还合理吗?

 

    虽然说还款的金额不变,但是还款的时间发生了改变,而贷款的资金并不是没有利息支付,是需要支付。二十年贷款时间就需要支付二十年贷款时间的利息。如果多出来十年呢?贷款并不是没有利息支付,是需要支付更多的利息。

 

    所以,如果是做生意、做项目,能够跑赢房贷利率,那么是合理的。如果没有投资,收益跑不赢房贷利率,那么就是不合理的。

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